Preparación para Préstamos
Queridos lectores,
Lo desconocido puede ser aterrador, especialmente cuando se trata de finanzas. Una situación reciente llamó nuestra atención. Gloria, tiene una tienda en el condado de Wyandotte, pero no es dueña del edificio. La renta ha subido demasiado, por lo que planea reubicar su negocio. Cuando mude su negocio esta vez, le gustaría comprar la propiedad, por lo que necesita obtener un préstamo inmobiliario comercial por primera vez con una institución financiera. Ella ha preguntado: "¿qué debo hacer antes de comprar una propiedad comercial?"
Josh: Nuestro objetivo en Lead Bank es eliminar el miedo al financiamiento. De hecho, debería hacerle a su banquero, donde sea que realice operaciones bancarias, muchas preguntas sobre cómo evaluar los costos y beneficios de ser propietario de su edificio.
Pedro: Entonces, ¿hay un proceso de alto nivel que recomendarías a los dueños de negocios que quieran comprar una propiedad para su sitio comercial?
Josh: Sí, seguro que sí. Una lista de documentación estándar para cualquier solicitud de préstamo comercial incluiría lo siguiente:
• Estados financieros más recientes y (Balance y Estado de resultados) del negocio de los últimos de tres años.
• Últimas tres declaraciones de impuestos federales sobre la renta del negocio.
• Un estado financiero personal actual de todos los propietarios de negocios.
• Las últimas tres declaraciones de impuestos federales de todos los propietarios de negocios.
• Copia del acuerdo de compra.
El dueño de un negocio que compra bienes raíces normalmente necesitaría contribuir con el 20% del precio de compra de la propiedad. Los términos de préstamo típicos implicarían un plazo de préstamo de 3 a 5 años con pagos de capital e intereses basados en un pago a 20 años. Por lo general, un banquero espera que un prestatario genere suficientes ingresos para producir un índice de cobertura del servicio de la deuda de 1.25: 1. Esto se calcula tomando la suma del ingreso neto anual más los gastos por intereses y la depreciación, y dividiendo la cifra entre el total de sus pagos anuales de la deuda, incluido el préstamo propuesto.
Pedro: Entonces, ¿cuánto fluctúan tus tasas con las tasas de interés nacionales? ¿Una tasa de línea de crédito para el propietario de una pequeña empresa es más sobre su historial de crédito o más sobre la tasa de interés actual?
Josh: Las tasas de préstamos generalmente se basan en un índice como la tasa preferencial del Wall Street Journal o las tasas a largo plazo que ofrece Federal Home Loan Bank. Estos índices cambian periódicamente según las medidas de política fiscal adoptadas por el Banco de la Reserva Federal. El margen sobre el índice generalmente se determina en función de la solvencia del prestatario, que tiene en cuenta, entre otras cosas, los años en el negocio, ganancias, garantías y solidez financiera de los propietarios de los negocios.
Pedro: Ciertamente he visto los mejores resultados para el negocio cuando su dueño se comunica con su banco directa, abiertamente y con sinceridad, en tiempos buenos y malos.
Josh: Eso es exactamente correcto. Los bancos quieren ayudar. Y en Lead Bank, queremos asegurarnos de que comprendemos cuáles son los objetivos de un propietario de negocio antes de proporcionarle una solución. Para Gloria, quien quiere un préstamo inmobiliario comercial, nuestros banqueros primero se sentarían y hablarían con ella para comprender las necesidades de su negocio y los objetivos a largo plazo para asegurarse de que un préstamo inmobiliario comercial sea realmente su mejor opción. Esto es probablemente lo más importante: ¿pueden hablar usted y su banquero sobre la estrategia de comprar en lugar de rentar? Primero, obtenga los hechos, luego hable sobre el objetivo y el tiempo con un asesor de confianza. Así es como se toma una buena decisión.
El primer paso al considerar cualquier cambio significativo en su negocio debe ser hablar con su banquero. Nos encantaría saber de usted. Estamos ofreciendo $100 al lector cuya pregunta sea seleccionada próximamente. Por favor envíen sus preguntas comerciales a together@lead.bank.
